2026年，医疗AI正处于一个极其微妙的十字路口：技术已经不再是瓶颈，而“谁来买单”成了决定生死的核心命题。

截至2025年9月底，美国FDA已经批准了1357款AI医疗设备，平均每月都有数十款新工具涌现。截至2025年11月，我国药监局（NMPA）也已批准超过110款基于深度学习的三类医疗器械产品用于辅助分诊、识别检测、治疗规划等场景。然而，这种“技术大爆炸”背后却隐藏着一个尴尬的现实：这些炫酷的工具中，只有极少数能真正从保险公司那里拿到钱。

2026年，随着报销争端进入白热化，医疗AI的支付逻辑正通过三种截然不同的路径寻找出路。

趋势一：国家医保试水，“算法”正式计入账单

长期以来，AI被视为医生的“辅助配件”，而非独立收费项。但2026年1月1日，这一僵局被打破。

美国医疗保险开始对AI冠状动脉斑块分析实施统一报销，费率超过1000美元。这是美国医学会（AMA）颁发一级CPT代码的少数先行者。这也意味着支付方不再只看AI的“模型准确率”，而是将其视为一种“数字化劳动力”。

这对医院盈利是好事，但对国家医疗支出可能是负担。监管机构正在盯着2026年的首批数据，试图在“提升效率”与“控制开支”之间寻找平衡点。

趋势二：患者自费，AI成了影像检查的“升级项”

在报销路径尚未打通的领域，AI正逐渐演变成一种类似“增值服务”的消费品。

比如，在乳腺成像领域，如果你去医院做乳房X光检查，医生可能会问你：“要不要加40美元，让AI帮你排查一下潜在病灶？”这种模式在RadNet等大型成像中心已经风生水起，每年能带来数千万美元的纯收入。

2026年，这种“自费模式”正在向更深层演进：

•  Clairity Breast：FDA批准的首个用于乳腺癌预测的AI平台，能预测未来五年的患癌风险，价格定在199美元。

• 心血管风险预警：寻找乳腺动脉钙化的AI附加服务，收费约90美元。

实际上，这种趋势引发了大家对公平性的担忧。马萨诸塞总医院的萨拉·弗里德瓦尔德博士直言：“如果只有有钱人能享受到AI带来的精准医疗，那这不是技术进步的初衷。”

趋势三：机构“倒贴”，大厂玩起“机会性筛查”

还有一类AI，既不靠报销，也不管患者收钱。大医院开始自己掏腰包买单。

纽约大学、埃默里大学等大型医学中心正在利用AI进行“机会性筛查”。简单来说，就是当你为了看腰痛去做CT扫描时，AI会顺便扫描你的骨骼是否有骨质疏松的迹象，或者在乳房X光片中顺便寻找心血管风险。

那医院为什么愿意做这种“赔本买卖”？

其实这背后是一个三赢逻辑： 

• 患者提早发现了潜在疾病；

• 医院通过后续的预防护理获得了更多合规收入；

• 保险公司长远看省下了大病住院费。

2026，政策的洪流正在赶来

目前，关于AI买单的混乱现状有望在立法层面得到缓解。2025年底至2026年初，美国多项法案在国会活跃：

• 《医生决策法案》：禁止仅基于人工智能算法拒绝医疗保险承保。

• 《健康技术投资法案》：试图为FDA批准的AI设备建立一套长达五年的“过渡期报销”路径。

结语

2026年的医疗AI市场已经告别了“烧钱圈地”的草莽时代，进入了精打细算的“账单时代”。现在，衡量一个AI项目的标准不再是它有多聪明，而是它挂钩了哪一个报销代码。毕竟，在医疗这个严谨的领域，最硬的技术，最终都要经受最现实的财务审计。

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